保険営業の経費は自分持ちです。
保険の営業職員はほとんどの会社では、成果報酬型で、
暮らしていけないほどの固定給に、契約獲得に応じて
成果給が上乗せされる仕組みです。
社会保険や退職金の制度はありますが、
毎年３月には個人事業主として確定申告をします。
保険業界への転職を考えるなら、営業経費が自腹という実態を
理解しておく必要があります。
■保険営業はやめた方がいい？向いている人・向いていない人を元営業が解説。
◆ 保険営業経費として営業活動でかかった経費は自分持ち。
車もガソリンも接待交際費も自分の給料から支払います。
申告に必要になりますから、経費として出費した領収書はかき集めます。
GNPのP（プレゼント）にあたる手土産やノベルティも営業経費ですから
自己負担です。年末に配布するカレンダーも、会社指定の業者から
給料天引きで買います。
保険会社主催のセミナーやゴルフコンペでも、職員負担がある場合があります。
誘われたからといって、気軽に講演会に行くと見えないところで職員に、
営業経費負担が発生していることがあります。
ＧＮＰ（義理・人情・プレゼント）完全拒否といっても、付き合い出すとそうは
いかない仕組みが、背景に見え隠れします。
◆ 保険営業で経費になりやすいもの。
営業活動でかかった費用は、すべて経費として
領収書を保存して月ごとに集計します。
たとえば、交通費はガソリン代も駐車場代も経費です。
また、接待にかかった費用や喫茶店代、手土産なども含まれます。
他には、年末のカレンダー、顧客に出す年賀状、セミナー参加費、
さらにはFP資格更新費用、書籍代、通信費なども営業活動のために
必要な経費と言えると思います。
なかには個人的な支出と線引きが難しいこともあります。
ポイントは、保険営業としての活動に必要となるかどうかで判断します。
◆ 営業経費は、保険営業の重荷。
買う側としては相手に保険営業経費を負担させないよう考えます。なるべく負い
目は持たないよう、細心の注意を払うことも保険契約では大事になってきます。
国内生保の営業職員の場合と外資系の営業職員、保険代理店では
事情が異なりますから経費の使い方も異なる場合が多いようです。
外資系は年末にカレンダー程度の人もいますが、保険代理店は人によっては、
観劇招待や希少性の高い高級ワインをプレゼントする人もいます。
稼ぎが多い保険営業は、経費の使い方も派手になる傾向があります。
一番気の毒なケースがやはり国内生保の営業職員です。
契約が取れても取れなくても、何かしらの小物やお菓子をこまめに届けます。
気の毒な気がするほどではありますが、
GNPの効果はボディブローのように効いてきます。
意図しているかどうかは別にしても、結果として顧客に
心理的な親近感や返報性が働くこともあります。
■保険営業はなぜプレゼントを配るのか｜GNPと契約心理の裏側。
◆ 経費は必要経緯費、ケチればじり貧。
一般の会社なら出張経費は、日報に計上して清算するのが当たり前です。
保険業界では経費を精算する日報はありません。
移動に要する経費も手土産や顧客の接待費用や
こまめなプレゼントまで自腹になります。
車のガソリン代も、喫茶店の費用から文房具まで領収書を徹底的に集めます。
一年分の領収書を経費仕訳帳に分類して、領収書を張り付けて保管します。
■保険営業は社員なのに個人事業主？成果主義の現実を経験者が解説。
翌年の確定申告の時期には、確定申告書を作成して
税務署に提出して清算することになります。
毎月領収書をまとめて、お願いしている税理士さんに送っておけば、
費用は掛かりますが確定申告はお任せすることもできます。
今でしたら、マイナンバーカードがあればe-Taxでオンライン
確定申告が可能です。
一般企業に在籍していれば、確定申告は経験がないと思います。
やはり覚えて身につけるしかありません。
経費は節約するのも限度があります。必要なので必要経費というわけですから、
ケチれば営業活動が貧相になります。節約すべきは節約しなくてはいけませんが、
情報収集や資格取得にかかる経費までケチってはいけません。
◆ 保険営業経費は自分持ち、まとめ。
保険業界に転職したとき、一番違和感を感じたのは、
この営業経費が自分持ちと言うことです。
動けば当然ガソリン代や交通費がかかりますし、
人と会えばそれなりに接待コストがかかるのが保険の営業です。
動けば動くほど、顧客が増えれば増えるほど経費も増加していきます。
お客様を訪問するたびに、何かの手土産や情報誌などを持参しても
やはり経費になります。
経費でお客様に負担が大きくないプレゼントを用意することは、
営業の本質的なコツかもしれません。
保険営業の経費が自分持ちになっているのは、
かなり経費を使う業界というだけではなく、自腹で経費を払うことで、
営業活動に気合が入るということもあるように思います。
手土産や情報提供にかかる費用は、単なる出費ではありません。
顧客との接点を維持し、信頼関係を築くための投資という側面があります。
だからといって過剰な支出は禁物ですが、必要な営業活動の経費まで
削ってしまうと、新たな契約機会や紹介獲得の可能性まで失うことになります。
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