保険営業のコツは「身の上話力」、顧客との距離を縮める実践法。

保険営業を支援する目的で、保険関係の周辺情報をデータベースとして 提供しています。周辺情報を活用し知識武装することで 顧客の信頼を勝ち取るテクニックです。 ところが、なりたての保険営業では、知識武装が簡単なことではなく、 あいまいな理解で終…

保険営業のコツとは?元保険営業・FPが教える成果を上げる実践ノウハウ。

保険営業のコツと聞くと、アポ取りの話法や飛び込み営業のテクニック、 クロージングの決め台詞などを思い浮かべる人が多いかもしれません。 しかし、保険営業に携わり、その後はFPとして20年以上保険を選んで 買う側に関わってきた経験から言えば、保…

保険営業がきつい現実|転職前に知っておきたい厳しさと適性。

保険営業は、多くの人々にとって魅力的なキャリアの一つです。 しかし同時に厳しいものでもあります。この記事では、保険営業の現実と 向き合い、その厳しさや挑戦について率直に語ります。 保険営業のきつい現実について、経験から本当のことを語ろうと思…

保険営業を辞めても消えない「あと一件」リアルな体験談。

※本記事は筆者の保険業界での勤務経験および、その後に保険を買う側となった 立場からの体験に基づく個人的見解です。保険会社や代理店によって制度や運用 は異なります。 保険営業の仕事に興味があり、転職をお考えの方へ。 保険営業の厳しさというと、…

保険営業はやめた方がいい?向いている人・向いていない人を元営業が解説。

「保険営業はやめた方がいい。」 インターネットで保険営業について調べると、 このような厳しい意見をよく見かけます。 確かに保険営業は楽な仕事ではありません。 成果報酬の世界であり、毎月数字に追われ、見込み客探しに苦労し、 断られることも日常…

保険営業への転職、踏み出す前に、売る側と買う側を経験した私の結論。

※本記事は保険営業への転職を検討している方向けに、保険業界経験者の実体験 をもとにまとめています。 保険営業への転職を考えたとき、多くの方が最初に気になるのは 年収や報酬体系ではないでしょうか。 成果を出せば高収入が期待できる。 時間の使い…

保険営業で行くところがないときの見込み客探し|壁を乗り越える考え方。

保険営業を続けていると、誰もが一度は「行くところがない」という 壁にぶつかります。 検索されないキーワードで一所懸命コンテンツを書き続けていると 成果が上がらなくなり、やがてモチベーションが下がってきます。 それと同じで魚がいない水溜まりで…

自社株贈与の落とし穴|遺留分と除外合意から考える生命保険活用法。

事業承継の相談をしていると、経営者からよく聞く言葉があります。 「うちは自社株の贈与が終わっているから大丈夫。」と言われます。 確かに自社株贈与は事業承継の王道です。 株価対策を行い、相続時精算課税制度や暦年贈与を活用して 後継者へ株式を集…

保険営業にノルマは必要か?経験者が考える成果主義と生命保険の役割。

※本記事は筆者の保険業界での勤務経験およびその後の買う側の立場での 体験に基づく見解です。保険会社や代理店によって運用や制度は異なります。 保険営業とは、保険会社所属の営業職員、もしくは保険代理店の営業を指します。 一方ノルマは、語源はロシ…

明けましておめでとうございます。

明けましておめでとうございます。 本来であれば、本年もどうぞよろしくお願い申し上げます、と口上を述べるところですが、そうも言ってられない年頃になりました。新しいことにチャレンジするには、限界があることを感じています。 法人保険を活用して中小…

保険営業がきつい理由|成果報酬と顧客ストックの現実。

保険営業は成果報酬のフロー型ビジネスと言えると思います。 どうしても成果報酬の宿命として、収入が安定せず苦労します。 その反面、保険会社はストック型ビジネスと言えると思います。 保険営業の本質がフロー型のビジネスなのか、 実はストック型なの…

コロナワクチン、職域接種で保険営業の復活なるか!?

新型コロナ感染症に対応する最も有効な最終手段としてワクチン接種があります。全国各地で高齢者対象にワクチン接種が進んでいますが、大規模接種会場が設置され、さらには職域接種の推奨でワクチン接種の加速度を上げる計画が進んでいます。 職域接種の体制…

明治安田生命の迷走と墓穴。

明治安田生命の迷走と墓穴。 具体的な社名を出して記事を書くことはあまりないのですが、日経新聞の一面に記事が載りましたので、あえて社名を伏せる意味もないといったところです。 ご覧になった方も多いと思いますが、明治安田生命では、保険を売る営業職…

2020年、保険営業回顧録!

2020年、コロナの閏年回顧録。 西暦2020年(令和2年)は閏年(じゅんねん・うるうどし)で1年は366日ありました。年の干支(えと)は庚子(こうし・かのえね)でした。 迎える2021年(令和3年)は平年で1年は365日です。年の干支は辛…

テレワークでやる気が出ない保険営業。

テレワークでやる気が出ない保険営業。 キーワードにこだわって的が外れたタイトルになってしまいました。コロナ禍の中、テレワークとかリモートワークがはやりです。年代が高い経営者などでは、一般的な企業の場合テレワークで生産性が向上するなどとは考え…

保険は相談するな!2021年に500号到達。

保険は相談するな!2021年に500号到達。 保険は相談するな!はこのままいけば、2021年1月で500号到達となる予定です。2014年の7月から足かけ6年の歳月が流れました。 ここまでくるとgoogle先生が嫌う記事の重複が深刻になってき…

保険営業の宿命は過酷、コロナお盆に焦燥感。

猛暑にコロナ、まったくテレワークも楽じゃないと思います。第二波でまたしても保険営業は訪問自粛状態です。 営業に出歩いても受付や玄関先で資料を渡して帰る程度、とても面談できる状況ではありません。ひたひたと身近に迫りくるコロナの足音におびえる日…

保険営業はオンライン化でなくなるのか?AI時代にも対面営業が残る理由。

インターネットによる保険比較サイト、オンライン相談、AIによる情報提供など、 保険を取り巻く環境は大きく変化しています。 かつては保険営業からしか得られなかった情報も、今ではスマートフォンひとつ で調べられる時代です。 そのため、「保険営業…

持続化給付金で食いつなぐ保険営業の土壇場。

保険営業が持続化給付金を請求できるかどうかは前回の記事に書きました。しかし保険代理店によっては完全に先が見えなくなり持続化給付金でしばらく食いつないでも、その先の事業計画が見えてこないという事情があります。 法人保険で一旗揚げた保険代理店は…

保険営業の持続化給付金請求は違法か!?

保険営業の持続化給付金請求の実態に迫る。 保険営業は保険外交員とも呼ばれています。本サイトではもっぱら保険営業という言い方を主に使用しています。 多くの保険会社所属の保険営業の方は給与所得と事業所得という二重構造になっています。 サラリーマ…

保険営業はテレワークに向かない?対面営業が必要な理由。

テレワークやオンライン商談が一般化した現在でも、 保険営業は対面営業との相性が強い仕事です。 事務作業や会議であれば、オンライン化による効率化が可能です。 しかし保険営業の本質は、単に商品説明をすることではありません。 お客様との信頼関係を…

保険営業で契約が取れない理由|最後の一押しができない営業の限界。

保険のクロージングでは、最後の一押しが 決断を促す重要なポイントになることがあります。 この最後の一押しができない保険営業は多いように思います。 顧客との信頼関係を作れても契約が取れない営業がいます。 意外にも保険営業で結果が出ないのは、 …

保険営業の生き残り|成功体験を捨てられるか。

保険営業であれば、成果報酬という仕組みがある限り、困難な状況があっても 這いつくばって営業活動を継続しなくてはならない宿命です。 営業活動をおろそかにすれば、たちまちおまんまの食い上げです。 保険営業の世界では、売上低下の補填など誰もしてく…

かんぽ生命の体質はノルマだけではない。

かんぽ生命の保険の不適切販売が問題になったことがありました。 保険営業を経験した立場から見ると、かんぽ生命問題を「ノルマ主義だけ」で 説明する見方は少し甘いように思います。 最初は人ごととして見ていましたが、社長のお詫び会見、世間の批判記事…

保険営業必勝法|売れない原因は商品知識ではなく「気後れ」。

保険営業の必勝法は、特別な話法やクロージング技術ではありません。 誰にでもある「気後れ」という妄想を乗り越え、人に会い続けることです。 商品知識や提案書は後からでも身につきます。 しかし行動する勇気だけは、自分で克服するしかありません。 私…

保険営業は生保と損保どちらを選ぶべきか?経験者が違いを解説。

保険営業への転職を考えている方は、生保と損保のどちらがよいか迷うことが あります。世間から見ればどちらも保険です。 しかし実際に現場に入ると、生保と損保はまるで別の業界です。 私は保険を買う側になった今でも、生損保両方の営業現場を見てきた経…

保険の選び方は商品ではなく誰に入るか。保険営業は人で選ぶ不思議。

本記事は、保険を販売する立場と、法人で保険を購入・管理する立場の 両方を経験した筆者の実務感覚をもとにまとめています。 保険商品は比較購買といっておきながら、支離滅裂な話になります。 商品の善し悪しはもちろん選択基準ではあります。 しかし保…

保険営業は自由に営業できない|SNS・独自資料・情報発信が制限される理由。

保険営業というと、自分の裁量で自由に営業できる仕事というイメージを持つ人 がいます。しかし実際に保険会社へ入ると、その印象は大きく変わります。 私は保険会社に所属していた経験がありますが、 営業活動には想像以上に厳しいルールがありました。 …

保険営業のコツは押しどころの見極め|法人保険を買う側の事情を解説。

売る側で3年、買う側で20年以上になります。 保険営業としての経験から言えることがあります。 保険を契約に結び付けるコツは、「押しどころ」を見極めるということです。 保険を買う側にはそれぞれの事情があります。 しかしその事情の緊急性が、押し…

生命保険業界2018年総まとめ。

生命保険業界様変わり、2018年総まとめ。 法人保険に関わっていると個人保険と異なり決算前がピークになります。そもそも法人保険と個人保険では保険の加入動機が一致しません。 事業保障や家族の保障という点では同じ万が一の保証を保険で確保すると言…

困ったときの保険用語集大成。

保険業界は生保も損保も当たり前のように専門用語を使ってしまいます。意味がわかる方には話が早いのですが、保険ビギナーにはチンプンカンプンで不親切です。本サイトも独りよがりのところが多く、専門用語の解説が不十分で反省です。 このサイトでよく使う…

生命保険営業はなぜ顧客を招待するのか|国内生保の友釣り戦略。

国内の生命保険会社は、招待イベントを利用して顧客との接点を広げています。 国内生保とは国内の生命保険会社という意味で、外資系の生命保険会社と区別する言い方です。外資系はカタカナ生保などと呼んだりします。 厳密に区分できるわけではないのですが…

掛け捨て保険と保険営業|保険会社と営業現場の事情。

売りたい保険と買いたい保険、生命保険には、この二つが必ず存在します。 保険営業はお客様のために保険を提案します。しかし同時に、自分の成績や 収入、会社の販売方針とも無関係ではいられません。 一方で契約する側は、自分や家族を守るために保険を選…

標準利率引き下げ、保険営業への影響.

前回ブログからの続き情報になります。 予想どおり生命保険会社各社から予定利率引き下げの案内と称してアポ取りのアプローチが続いています。決算が3月の会社は慌ただしいことだと思います。 困るのは決算が4月の会社さんです。生命保険会社によって成約…

保険販売における利益相反とは?立場ごとの違いを経験者が解説。

ー営業職員・代理店・FP・税理士の立場ごとの違いー 生命保険の世界で「利益相反」という言葉を使うと嫌がる人がいます。 保険営業はお客様のために働いているのだから利益相反などない、 という理屈です。 しかし私はそう簡単に割り切れるとは思いませ…

生命保険は比較しても決められない?|生命保険選びが難しい本当の理由。

私は保険を売る側にも買う側にもいました。 その経験から言えば、生命保険の比較購買は理屈ほど簡単ではありません。 生命保険を検討するとき、多くの人は「比較したほうが良い」と考えます。 確かにその通りです。 同じような保障内容でも保険会社によっ…

法人税率20%台へ引き下げ、保険業界大予測。

安部首相の肝いりで法人税の20%台への引き下げが実現しそうです。 自民党税制調査会の幹部会合で法人税の実効税率を来年度から29.97%まで引き下げることが決定しました。毎年年末に出る平成28年度税制改正大綱で詳細は明らかになるのでしょうが大…

生命保険を買う側の事情がわかる強みは他にない。

生命保険を買う側の事情がわかる強みは他にないと申し上げて間違いないと思います。 生命保険はわかりにくく難しいという通り相場があり、残念なことにそれが生命保険の敷居を高くしていると言えるでしょう。 生命保険は売る側と買う側では事情がずいぶん異…

保険ショップのお家事情|顧客本位と保険販売の現実。

来店型の保険ショップとは、乗合保険代理店です。当時は経営企業273社、 全国2,500店以上といわれていました。 平成28年に施行された改正保険業法により、保険募集行為に関する規制が厳しくなり、保険ショップも伸び悩みが見られます。 ■保険営…

保証・保障・補償の違い|保険営業なら知っておきたい使い分け。

生命保険では「保障」という言葉を使います。 損害保険では「補償」です。 そして一般社会では「保証」が最も多く使われています。 保証人、連帯保証人、保証書、品質保証など いずれも日常で見聞きする言葉です。 ところが「ほしょう」という音だけを聞…

生命保険に正解はない|経験者がたどり着いた結論。

生命保険を検討するとき、多くの人は「正しい保険」を探します。 ネット検索をすると、おすすめ保険ランキングや後悔しない保険選び、 さらには保険見直しの正解、といった情報が大量に出てきます。 しかし保険営業として長く現場を見てきた経験から言えば…

FPが独立すると生命保険販売の利益相反で困る理由。

FPとはファイナンシャルプランナーのことです。 国家資格としては、FP技能士と呼ばれる資格があります。 FPが独立すると生命保険販売の利益相反で困る理由があります。 FPの資格はとても幅広い分野にかかわりますから、 どうしても得意分野が必要…

生命保険でCVとは?契約転換とキャッシュバリューの違いを解説。

CVという略語は保険業界でもSEOの分野でも頻出します。 でも一般的には履歴書(curriculum vitae)だったり、空母(Carrier Vessel)の 略だったりします。英語の略語には困らされることが多いと思います。 とくに利用…

生命保険の資料は配布禁止の理由

生命保険販売において所属会社の指定した提案書、その他配布資料は承認番号が付与されているものに限ります。 それ以外の資料、自作の説明資料は配布することは認められていません。 国内生保は10年ほど前からこの縛りがだんだんと厳しくなりました。 個…

保険営業の経費は自腹?転職前に知るべき自己負担の実態。

保険営業の経費は自分持ちです。 保険の営業職員はほとんどの会社では、成果報酬型で、 暮らしていけないほどの固定給に、契約獲得に応じて 成果給が上乗せされる仕組みです。 社会保険や退職金の制度はありますが、 毎年3月には個人事業主として確定申…

生命保険嫌いの本当の理由|保険営業を悩ませる損得勘定の正体。

生命保険の営業をしていると、「私は保険が嫌いだから」と 最初から線を引く方に出会います。 飛び込み営業をしていた頃も、そういう方は決して珍しくありませんでした。 ところが不思議なことに、愛想よく話を聞いてくれる人より、 保険嫌いを公言する人…

保険相談無料なんて無茶言いなはんな、ホンマ。

保険相談無料、というサイトや保険の窓口、資格者としてFPがいます。 ただほど高いものはないと言いますがそれはその通りです。 相談に対するアドバイス料金、いわゆるフィーが発生してこそフェアーな相談が可能になるのです。 相談無料なんて無茶言いな…

生保の裏口販売、フライパンだの宝石だの実演販売も。

フライパンだの宝石だの裏口から出入り自由な金融機関、生保は保険のおばちゃんと相場が決まっていた時代もありました。 今や当時のやり手の保険のおばちゃんは保険のお婆ちゃんになっているか引退して楽隠居されているかですが結構ご高齢でも保険営業を続け…

保険証券を「見せて」と言われたら?買う側が警戒する本当の理由。

保険を買う側は手の内を明かさないこと、情報は相手を値踏みしながら小 出しにする必要があります。 保険営業には「保険証券を拝見させてください」という定番のア プローチがあります。 保険証券を「見せて」と言われても気安く見せないことが、 後々の…

保険営業の壁はクロージングではない|契約の話を切り出す勇気。

保険営業では、そのことを言い出さないと契約は取れないということがあります。生命保険の営業をしていると、世間話ばかりで本題に入らずに 終わることがあります。 お互いわかっていてもその事は言い出せないことがあります。 ■保険営業のコツとは?元保…

保険は相談するな!の真意。

保険を批判的に書くとアクセスが集まります。 ビジネスとして競争に晒される保険業界は顧客サービスが向上する面と競争激化で経営の質も営業職員の質も低下せざるを得ない面があります。 その結果保険会社は叱咤激励を通りこして短期成果を上げるためノルマ…

保険ショップが問題なら銀行の窓販こそ最大の乗合代理店。

代理店の手数料、10月26日の日経で「金融庁、保険ショップの手数料調査、販売手法を是正へ」と言う記事が掲載されました。 保険ショップも乗合代理店とは思いませんでしたがそりゃそうですね。では銀行も同じ乗合代理店です。 週刊ダイヤモンドさんの記…

保険料と保険金の違いとは?払うお金ともらうお金をわかりやすく解説。

生命保険の仕事に携わる人なら、「保険料」と「保険金」を 間違えることはまずありません。 しかし、生命保険に日常的に関わっていない普通の人は、 この二つの言葉をかなりの確率で混同します。 それでも大きな問題にならないのは、話の流れで何となく …

生命保険相談のツボ|保険営業が知っておくべき相談者心理。

保険は相談するな!と大見得を切っておきながら、 保険相談のツボを解説しようと言うのは矛盾があるようですが、 この切り口こそ言いたいところです。 生命保険は、提案書を見ただけでは理解できるほど単純ではありません。 またご自分のリスクを金額に換…

保険営業は社員なのに個人事業主?成果主義の現実を経験者が解説。

保険営業は会社に所属している社員です。 しかし現場の感覚としては、会社員というより独立採算に近い働き方になります。 給与は会社から支払われますが、収入は個人の契約実績に大きく左右されます。 また、人脈づくり、見込み客の開拓なども、 基本的に…

保険営業のコツは聞き上手が一番の近道。

保険営業のコツは聞き上手。 買う側から言えば、説明上手より聞き上手です。 もちろん保険営業として、知識豊富で経験豊富であることは必要です。 しかし、それだけでは相手の懐には入れません。 苦労してアポイントが取れたとしても、初対面ではよそよそ…

保険会社でもミスはする|解約返戻金が1桁違っていた実話。

保険会社や銀行などの金融機関というと、数字を扱うプロだから間違いはない と思いがちです。しかし実際には、人が仕事をしている以上ミスは起こります。 私は保険業界に長く関わる中で、思わず耳を疑うような出来事に 立ち会ったことがあります。 それは…

保険営業のアポ電のコツ|買う側になってわかった本当の壁。

保険営業で成功するためには、縁のない先にも アポ電をかけられなくてはなりません。 駆け出しの保険営業に、お客様の方から 問い合わせや相談が来ることはまずありません。 飛び込み営業がいかに非効率でつらいかは別記事でも書きましたが、 せめてアポ…

法人保険の開拓方法|飛び込み1000件の次に試したFAXDM戦略。

企業の決算期とFAXDMの組み合わせは有効な法人保険の開拓手法になります。 法人保険には加入するタイミングがあります。 利益が出そうな決算期や後継者が育ってきた事業承継の場面、 知り合いの社長がガンで亡くなりリスクを感じているときなど、 い…

好きか嫌いかがすべてを決める、ザイアンスの保険営業法則。

人は皆、好きか嫌いかで選択しています。まことしやかな理由は、後付けで自分を納得させるために創作されます。そういう意味で、保険営業のような職業は、まず好かれなくては話になりません。 保険営業は商品力半分、営業力半分の人間関係の好き嫌いが、勝負…

生命保険のT社には解約返戻金のピークリスト、これぞ顧客サービスです。

生命保険のT社にはピークリストがあります。 生命保険は売りっぱなしかと思えば代理店にもできない解約返戻金のピークリストがあるそうです。 短期で解約することを前提としている逓増定期ですら最低でも5年や6年はピークまでかかります。 なかなか5年…

生命保険┃営業職員の情報発信山浦税理士

生命保険会社の営業職員の情報発信|山浦税理士。 保険の営業職員は自分のホームページは禁止されています。代理店の場合は制約はありますがまだしも自由な立場です。 生命保険営業職員にとって情報発信という手段は、結局足繁く回ることに限られます。もし…

保険営業は契約後も終わらない|原戸籍を求めて走り回った話。

生命保険の営業というと、多くの人は契約を取る仕事だと思っています。 確かに新規契約を獲得しなければ収入にはなりません。 しかし長く保険営業をしていると、契約を取ることよりも、 その後の手続きに時間を取られることがあります。 その中でも印象に…

GNPはデメリットを隠蔽するがGNPはやむなしとする事情について。

GNP(義理人情プレゼント)は生命保険のデメリットを隠蔽するがやむを得ないところもあります。 自分でリスクを理解しメリットとデメリットを比較し保険料を払うことにしたなら後でクレームになることは少ないですが、GNPが加入動機に加わるとデメリッ…

生保の営業部長がエラクない理由。

「エラクない」とは権限が大きいという意味ではなく、 実際には中間管理職として板挟みになる立場を指しています。 別に生保の営業部長に恨みがあると言うわけではありません。 生命保険を売るという仕事は、人の人生にかかわる重い仕事です。 一つの契約…

生命保険はタイミングが肝(きも)、保険営業の選択はスリリング。

ー保険営業のコツはタイミングで決まる|法人保険と個人契約の現場経験ー 生命保険はタイミングが肝です。 「肝」とは本来は内臓のことですが、転じて物事の急所、 最も重要な部分を意味します。 保険営業においても、商品知識や話術以上に、 「いつ提案…

保険会社の担当者は誰が決める?契約者の意思と営業の縄張り問題。

生命保険は商品である前に契約です。 そして契約は、契約者の意思によって成り立ちます。 ところが保険業界には、ときとして契約者の意思より営業組織の都合が 優先されているように見える場面があります。 同じ生命保険会社から複数の営業職員がアプロー…

保険営業はなぜプレゼントを配るのか|GNPと契約心理の裏側。

保険営業はなぜプレゼントを配るのでしょうか?プレゼントは営業のテクニックとして有効なのでしょうか? 業界ではこれをGNPと呼びます。「義理・人情・プレゼント」の略語です。 保険業界に限らず、日常の習慣として贈り物は人間関係を円滑にします。 …

保険営業|飛び込み20日間で1,000軒の成果をまとめると。

保険営業、飛び込み20日間で1,000軒まわるとどうなるか、実際に自分の足で確かめました。 今思えば貴重な経験ながら徒労をしたものです。1日50軒保険の新規の飛び込み営業を20日間続けると1,000軒になります。 地域を決めれば、飛び込み営…

保険代理店は本当に中立なのか?乗合代理店の利益相反を経験者が解説。

保険ショップや乗合代理店では、 「複数の保険会社を比較して最適な商品をご提案します」 という説明を受けることがあります。 確かに、一社専属の営業担当者より選択肢が多いことは事実です。 しかし、保険販売の現場を長く見てきた経験から言えば、 「…