お保険証券を紛失したらどうなるか、解決策と整理法まとめ。
相続で保険証券が見つからないとどうなるか、保険証券を紛失していても結論的に言えば何とかなります。
ただし、そういう保険契約があることを理解していることが条件です。主に生命保険を想定していますが、損害保険でも基本的には同じことです。
どちらも契約の証として保険証券や契約内容の明細が書いてある書面があると思います。それが紛失してあり、見つからないと相続のときなどに困ることがあります。
保険証券を紛失したときの対処法と、そうならないための整理法をまとめました。
■生命保険の非課税枠500万が使えない、まさかのケースに注意。
◆ 保険契約を整理するコツを伝授。
誰でも生命保険契約は、何本かあると思います。相続税対策が必要な方はとくに契約本数も多く、内容も複雑になっていることが考えられます。よほど整理上手な方でも保険証券をわかりやすく整理できている方は見かけません。
何もかも一緒にファイルに入れてあれば、まだましな方です。契約内容のお知らせやら、関係ない提案資料が混じり込んでいると思います。これらを区別して整理するのは大変ですが、根気よくまとめれば何とかなります。
しかし保険証券が分散していると、これはわかりにくいことになります。よくあるのが会社の金庫に名義変更したまま保管していたり、大事にしすぎて貸金庫に入れてあったりすることがあります。最近では保険証券を発行しない保険会社があり、様々です。
◆ 保険契約はエクセルで一覧表に。
時期を見てエクセルで一覧表を作成しておくと、わかりやすくて便利です。整理するためには、ある程度生命保険の基礎知識が必要です。下記をご参照いただければ大体の見当がつくと思います。ひと手間かかりますが、一覧性に優れ全体像が分かります。
何事もそうですがマス割りをして、縦横の項目を揃えたマトリックスにしてエクセルシート一枚にしてしまいます。これで漏れなく管理することが可能になります。
・元気なうちに一覧表を作成。
保険証券が紛失しており、所在がわからないと整理はできません。しかし契約者として被相続人が生きているうちなら、たどることも出来ます。親が元気なうちに一覧表にしてしまいます。思い立ったら、直近に送られてくる「ご契約内容のお知らせ」を捨てないことです。
保険会社としても忘れられると困るのです。しかるべき手続きを取っていただき、支払うべき保険金をきちんと支払いたいのです。
エクセルはどうもと言うなら、棚卸のコツを参考に手書きの紙でもよいので縦横を項目毎に揃えてお書きください。これだけのことで保険契約は手の内に入ります。親ができなければ、子に任せてください。ただし管理を任せると保険金の受取人を内緒にできませんのでご注意ください。
災害などで手がかりがないとか、縁遠くなっていて状況がわからない場合には、生命保険契約者照会制度が役に立つかもしれません。あまり使いやすいとは言えませんが、どうしようもないときには手掛かりとなります。
◆ 保険証券を紛失すると、まとめ。
保険証券は見つからなければ、契約内容のお知らせがあれば十分です。分厚い立派な紙に印字してありますが、なければ再発行も可能ですから、それほど重要に考える必要はありません。保険契約の存在を、相続人にわかるようにしておけば事足ります。
保険金を受け取るとか解約返戻金を受け取るときには、実印と印鑑証明・本人確認を求められます。それさえあれば、保険証券がなくても問題にはなりません。
保険証券が見つからなくても、契約の存在を知りえる資料があれば、保険会社のカスタマーサポートに問い合わせればすぐにわかります。
その際、保険証券番号が必要です。なければ、契約者名、生年月日、住所、電話番号などを確認されますが、正しく伝えられれば教えてくれます。
ただ保険証券がなくても大丈夫とは申し上げました。しかし生命保険契約の整理する上では、やはり保険契約を明確にする生命保険証券と初期の提案書がわかりやすいです。それらの資料をインデックス付きで、ファイリンスすることが賢明です。
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